Metodología y supuestos

Conoce las bases científicas y matemáticas detrás de nuestros cálculos FIRE

Basado en investigación académica

Trinity Study y la regla del 4%
95% éxito histórico

Nuestros cálculos se basan en el Trinity Study (1998, actualizado en 2009), una investigación que analizó tasas de retiro seguras usando datos históricos del mercado estadounidense desde 1925.

Hallazgos clave:

  • Una tasa de retiro del 4% tiene 95% de probabilidad de durar 30+ años
  • Portafolio recomendado: 50-75% acciones, 25-50% bonos
  • Los retiros se ajustan anualmente por inflación

Fórmulas utilizadas

Meta de independencia financiera:

Meta FI = Gastos Anuales ÷ (SWR ÷ 100)

Ejemplo: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

Evolución del portafolio:

P(t+1) = (P(t) + Aporte) × (1 + r)

Donde: P(t) es el portafolio en el año t, y r es el rendimiento anual

Años hasta FI:

n = log((FV × r + PMT) ÷ (PV × r + PMT)) ÷ log(1 + r)

Donde: FV = valor futuro (meta), PV = valor presente, PMT = aporte anual

Supuestos y limitaciones

Supuestos del modelo:

  • Rendimientos constantes (no considera volatilidad)
  • Gastos constantes en términos reales
  • No considera impuestos sobre ganancias de capital
  • Aportes regulares y constantes
  • No incluye gastos extraordinarios (salud, emergencias)

Importante:

Estos cálculos son estimaciones basadas en datos históricos. Los resultados reales pueden variar debido a la volatilidad del mercado, cambios en gastos personales, inflación, y otros factores económicos.

Fuentes de benchmarks

Tasas de ahorro:

  • OCDE: Household Saving Rates (2023)
  • Eurostat: Household Saving Rate (2023)

Educación financiera:

  • OECD Financial Literacy Survey (2020)
  • S&P Global Financial Literacy Survey

Enlaces y recursos adicionales

Estudios académicos:

Herramientas: